De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) constatou que 83,3% dos endividados recorrem ao cartão de crédito, o que mostra que, para muitos brasileiros, ele continua sendo o aliado mais rápido e acessível na hora das compras.
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Assessor de crédito da Sicredi Vanguarda PR/SP/RJ, Bruno Darrigo orienta sobre o uso consciente do crédito e dá dicas importantes para manter a saúde financeira. “Algumas pessoas recorrem a ele por falta de planejamento, pagando apenas o mínimo da fatura e sem perceber o impacto disso no orçamento. Esse hábito compromete a renda mensal e cria um ciclo de endividamento difícil de romper”, esclarece.
Para evitar essa armadilha, é essencial manter os gastos sob controle, usar o cartão dentro da sua capacidade e priorizar sempre o pagamento integral da fatura. “Se não for possível, alternativas como o parcelamento da própria fatura ou um empréstimo pessoal, que costuma ter juros mais baixos, podem ser opções mais adequadas”, realça o especialista.
O cartão de crédito lidera entre os principais responsáveis pelo endividamento no Brasil, mas não está sozinho. Empréstimos pessoais, financiamentos de veículos e imóveis, uso do cheque especial e até contas em atraso também comprometem o orçamento e acumulam dívidas ao longo do tempo.
Endividamento
Muitas pessoas confundem estar endividado com estar inadimplente. Estar endividado significa que o consumidor possui dívidas em aberto, como empréstimos, cartões ou financiamentos, porém nem sempre está com pagamentos atrasados. A inadimplência ocorre quando essas dívidas não são pagas no prazo, gerando juros e multas e afetando o histórico de crédito.
Segundo a PEIC, o percentual de famílias endividadas no Brasil cresce e já atinge 78,2%. Frente a esse cenário, Bruno Darrigo apresenta um passo a passo para quem enfrenta inadimplência. Confira:
1.º) Checklist financeiro
Para responder de forma precisa e atualizada sobre as principais dívidas no Brasil, seus valores médios, taxas de juros e prazos típicos, assim como práticas comuns de negociação, farei uma pesquisa rápida para obter dados específicos e recentes. “Organize o orçamento, corte gastos supérfluos e direcione qualquer sobra para pagar as dívidas. Se necessário, substitua dívidas caras por alternativas mais baratas, como um empréstimo pessoal. O essencial é assumir o controle, ter disciplina e seguir um plano realista, mesmo que a médio prazo, para sair do vermelho de forma sustentável”, recomenda o assessor de crédito da Sicredi Vanguarda PR/SP/RJ.
2.º) Bolso organizado, mente tranquila
O estresse financeiro impacta além do bolso, afetando diretamente a saúde mental dos brasileiros. Um estudo recente da fintech Onze, em parceria com a Icatu, revelou que 49% dos entrevistados apontam o dinheiro como sua principal preocupação. Além disso, 72% afirmam que as finanças prejudicam sua saúde mental, causando sintomas como ansiedade (65%), insônia (50%) e depressão (21%).
“Primeiro, reconheça a situação sem se culpar em excesso. Isso ajuda a reduzir a pressão emocional. Depois, transforme a preocupação em ação: anote seus gastos e monte um plano simples e realista, mesmo que comece com pequenos passos. É fundamental também buscar apoio, conversar com a família ou com um especialista financeiro. Além disso, mantenha hábitos que reduzem a ansiedade, como atividade física, respiração adequada e momentos de descanso, porque uma mente tranquila facilita boas decisões financeiras. Lembre-se: dívida é um problema temporário, mas cuidar da saúde emocional é essencial para encontrar a solução”, aborda Bruno Darrigo.
3.º) Sempre existe uma saída: renegocie
O crédito pode servir como uma alternativa para reorganizar as finanças, especialmente quando utilizado com responsabilidade. Além disso, a orientação financeira personalizada desempenha um papel importante ao ajudar o consumidor a identificar maneiras eficazes de equilibrar as contas e melhorar o controle financeiro.
“No Sicredi, o associado pode contar com linhas de crédito mais acessíveis, permitindo trocar dívidas caras por condições melhores e reduzir juros. Em casos de inadimplência, há opções de renegociação flexível adaptadas à realidade de cada pessoa, para que seja possível retomar o controle. Caminhamos lado a lado, ajudando a transformar momentos difíceis em oportunidades de recomeço”, afirma Bruno.
Sobre o Sicredi
O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento de seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. Possui um modelo de gestão que valoriza a participação dos mais de nove milhões de associados, que exercem o papel de donos do negócio. Com mais de 2.800 agências, o Sicredi está presente fisicamente em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal. A Sicredi Vanguarda PR/SP/RJ é uma das maiores cooperativas que compõem o sistema Sicredi e responde pela marca Sicredi em regiões como o Oeste do Paraná, Alto Tietê, Vale do Paraíba, Serra da Mantiqueira, Litoral Norte Paulista e Sul Fluminense.
